- 時(shí)間：2025-08-18
- 來源：每日甘肅網(wǎng)-甘肅日報(bào)
新甘肅·甘肅日報(bào)記者?曹立萍
日前，在中國人民銀行征信中心指導(dǎo)下，中國人民銀行甘肅省分行成功推動甘肅銀行、甘肅省農(nóng)信系統(tǒng)接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）。
至此，甘肅省3家主要地方法人銀行以及15家全國性銀行分支機(jī)構(gòu)均已接入資金流信息平臺，甘肅成為全國第4個(gè)實(shí)現(xiàn)主要銀行機(jī)構(gòu)接入“全覆蓋”的省份。
資金流信息平臺由中國人民銀行開發(fā)建設(shè)，于去年10月正式上線運(yùn)行。平臺旨在解決金融機(jī)構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點(diǎn)難點(diǎn)，建立制度化、體系化的資金流信用信息共享機(jī)制，在充分保護(hù)中小微企業(yè)權(quán)益的同時(shí)，促進(jìn)資金流信用信息共享，盤活中小微企業(yè)資金流數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為中小微企業(yè)融資增信。
資金流信息平臺是如何“盤活”中小微企業(yè)資金流數(shù)據(jù)，將數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為信用價(jià)值的？
“資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為?！敝袊嗣胥y行甘肅省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)接入資金流信息平臺后，可通過資金流信息平臺查詢該企業(yè)資金賬戶的資金流信用信息，將中小微企業(yè)“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”有效轉(zhuǎn)化為“信用價(jià)值”，破解中小微企業(yè)融資面臨的無信貸記錄和抵押物不足兩大核心融資難題。
該負(fù)責(zé)人介紹，按照中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺建設(shè)工作要求，人行甘肅省分行積極推進(jìn)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)接入應(yīng)用工作，持續(xù)探索資金流信息應(yīng)用模式，為我省資金流信息應(yīng)用擴(kuò)面增量、助力中小微企業(yè)融資發(fā)展筑牢信用數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
前不久，甘肅銀行在接入全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺后，通過“資金流信用+企業(yè)經(jīng)營實(shí)景”的授信評估模式，為省內(nèi)一家雜糧制品企業(yè)定制了100萬元流動資金貸款方案。
“在了解該企業(yè)融資需求后，我們充分考慮到企業(yè)屬于輕資產(chǎn)運(yùn)營的小微企業(yè)，缺乏傳統(tǒng)授信所需的足額抵押物，且財(cái)務(wù)報(bào)表不夠完善。因此，運(yùn)用資金流信息平臺，調(diào)取企業(yè)近2年的資金往來數(shù)據(jù)，包括原材料采購付款記錄、產(chǎn)品銷售收入流水、上下游企業(yè)合作穩(wěn)定性等信息?！备拭C銀行工作人員介紹，通過調(diào)取平臺資金流相關(guān)數(shù)據(jù)，我們對該企業(yè)資金流連續(xù)性、交易對手資質(zhì)、經(jīng)營活躍度等維度的量化分析，明確企業(yè)近2年資金往來頻繁且穩(wěn)定，且無異常資金波動，信用狀況良好，迅速為企業(yè)制定相應(yīng)的融資方案，并順利實(shí)現(xiàn)貸款的投放。
蘭州銀行是接入資金流信息平臺的首家地方性金融機(jī)構(gòu)，在平臺應(yīng)用方面更加成熟，并基于資金流信用信息推出專項(xiàng)信貸產(chǎn)品——“蘭銀惠貸”，更好滿足中小微企業(yè)融資需要。
“‘蘭銀惠貸’創(chuàng)新采用三段式授信機(jī)制，通過引入資金流信用信息，以企業(yè)賬戶資金流及多維度數(shù)據(jù)為支撐，授信額度隨企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)表現(xiàn)動態(tài)提升，從而更精準(zhǔn)地強(qiáng)化對中小微企業(yè)的信貸支持力度?！碧m州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹道。
得益于蘭州銀行推出的“蘭銀惠貸”專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，平?jīng)鍪幸患宜幤?、醫(yī)療器械等醫(yī)院專用產(chǎn)品供應(yīng)企業(yè)成功獲得480萬元的信用貸款，有效緩解了企業(yè)采購資金短缺問題。
“我們在確認(rèn)企業(yè)無有效抵押物情況后，通過資金流信息平臺調(diào)取分析該企業(yè)完整的資金流信用信息交易記錄，認(rèn)為該企業(yè)信用良好、履約付款正常，迅速為企業(yè)配套了相應(yīng)融資方案，并快速實(shí)現(xiàn)放款。”蘭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，后期將根據(jù)企業(yè)資金流信息數(shù)據(jù)，適時(shí)調(diào)整企業(yè)授信額度，更好地為企業(yè)提供融資支持。
截至目前，全省累計(jì)查詢資金流信用信息2.65萬筆；依托資金流信用信息促成企業(yè)授信1431戶，累計(jì)貸款38.17億元。
中國人民銀行甘肅省分行征信管理處負(fù)責(zé)人表示，中國人民銀行甘肅省分行將持續(xù)深化資金流信息平臺的推廣應(yīng)用，積極指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快構(gòu)建資金流信用信息深度應(yīng)用機(jī)制，不斷創(chuàng)新研發(fā)資金流數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，進(jìn)一步提高中小微企業(yè)融資可得性，讓更多金融“活水”更加順暢地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。